Микрокредит — это небольшой кредит на сумму до 30 тысяч долларов, причем процент может составлять 30 рублей в день. Это называется ссудой до зарплаты. Однако законодательно эта основа не установлена. Максимальная сумма микрокредитов, выданных физическим лицам, регулируется: она не может превышать 1 млн рублей и 500 тыс. рублей для микрофинансовых организаций. для микрозаймов на сайте. Кроме того, микрозаймы выдаются и юридическим лицам, но не более чем на 5 млн рублей.
Тогда чем микрокредиты отличаются от обычных кредитов?
Прежде всего, процентная ставка по микрокредитам намного выше, и это причина. Обычные кредиты выдаются банками, микрокредиты — микрофинансовыми организациями. Эти учреждения имеют разный статус, их деятельность регулируется разными законами. Банковские требования к банкам гораздо строже: их деятельность лицензируется. Поэтому банки более тщательно выбирают, кому выдавать кредит: просят подтвердить доход, исследуют кредитную историю. МФО охотно предоставляют кредиты, в том числе те, в которых банкам категорически отказывают.
Высок риск того, что деньги не вернутся в организацию вовремя, но будут компенсированы большими процентами. Кроме того, микрофинансовым организациям выгодно, чтобы клиент задерживал платежи. октябре. Если деньги не будут возвращены, должник позвонит, пригрозит судом и взыскателями. Граждане часто переплачивают и отдают последние, в том числе за счёт перекредитования, что крайне невыгодно.
Давайте сравним средние рыночные значения общей суммы кредита, установленной Центральным банком для кредитов с аналогичными условиями: полная стоимость кредита определяется в день заключения договора, сколько денег заёмщик потратит на него с учётом связанных с этим расходов в виде страховки. Данные Центрального банка показывают только примерную картину. Но и в этом случае разница очевидна. Например, вы получите по 80 тысяч рублей в течение года в банке или мфо. В первом случае необходимо вернуть чуть меньше 93 тысяч, а во втором — около 200 тысяч. Это приблизительный расчёт, потому что нет дополнительных вводных, но они также имеют большой смысл. Банкам выгоднее выдавать долгосрочные ссуды, потому что они вряд ли получат прибыль, если будут выдавать экспресс-ссуды под низкие проценты. микрокредиты для МФО выгодны из-за высокой процентной ставки.
Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банками?
Микрофинансовые организации могут работать без лицензии. Им разрешено иметь меньше уставного капитала, они не могут снимать депозиты с населения по стандартному сценарию и не могут выполнять большинство финансовых операций, разрешённых банками. МФО делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Для потребителя при выборе важно различие в процентных ставках: первое может обойтись покупателям в 1 млн рублей, второе — до 500 тыс. рублей.
Кредиты в микрофинансовых организациях нужно брать в случае крайней необходимости, при этом низкая процентная ставка может оказаться неоправданно завышенной, то есть нужно внимательно читать условия договора. Обычный потребительский кредит в банке может быть гораздо выгоднее по срокам, процентной ставке и условиям выплаты, по сравнению с завышенными процентами в микрокредитных организациях.
