Микрозайм в МФО, в отличие от банков, отличается быстротой и простотой получения. Однако эта финансовая услуга имеет свои особенности, которые и будут описаны в этой статье. Рассмотрим отличия микрокредитной организации и банка по таким параметрам.
- Сроки кредитования.
- Процентные ставки.
- Суммы.
- Кредитная история.
- Документы.
Вы узнаете, когда целесообразно брать микрокредит в Актобе, а когда — банковскую ссуду.
Сроки кредитования
Как правило, банк выдает ссуды на 1-7 лет, иногда на 10 лет. Банковский кредит целесообразно взять на оплату учебы, дорогостоящего лечения, приобретения авто или других крупных предметов техники.
Большинство займов в МФО — краткосрочные, до 1 месяца. Отдельные микрофинансовые организации предлагают ссуды на более продолжительное время — до 6 месяцев. Однако важно знать. Банкам невыгодно выдавать кредиты на месяц вне зависимости от суммы. В микрокредитной компании можно взять займ на несколько дней или недель. Обычно микрокредиты берут на такие цели:
- подготовка детей к школе;
- покупка одежды;
- срочная оплата задолженности по коммунальным услугам;
- приобретение сезонных шин;
- покупка бытовой техники взамен вышедшей из строя.
Процентные ставки
Банки предоставляют ссуды с более низкими процентными ставками, чем МФО. Как правило, это 10-25% годовых. Первые платежи идут на погашение процентов по кредиту, дальнейшие — на погашение тела кредита. Такой принцип кредитования называется аннуитетным. Процентная ставка зависит от цели ссуды.
В большинстве МФО процентная ставка — ежедневная. Она значительно выше, чем в банках. Например, при дневной ставке 1% за год получается 365%. Если задолженность не будет погашена в срок, микрокредитная организация начисляет штрафы и дополнительные проценты — пени. В то же время, многие МФО, стараясь привлечь новых клиентов, выдают первый займ под минимальные проценты или без переплаты. Это хороший способ улучшить свой кредитный рейтинг (при условии своевременного возврата долга).
Сумма
Суммы займов, которые выдают банки и МФО, разные. Как правило, в банках оформляют крупные ссуды. Иногда с поручителем или под залог ликвидного имущества. Займ в МФО — как правило, небольшая сумма, которая помогает решить непродолжительные денежные затруднения или проблемы, связанные со срочными выплатами.
Кредитная история
От того, как клиент финансовой организации оплачивал задолженности раньше, зависит вероятность получения микрозайма или банковской ссуды. Банки тщательно проверяют кредитную историю потенциального заемщика, вероятность отказа в предоставлении займа достаточно высокая. Взять микрозайм в МФО значительно проще, даже если КИ далеко не безупречна.
В МФО также нет 100-процентного одобрения микрокредитования. Причины отказов — наличие непогашенных задолженностей, очень низкий кредитный рейтинг, несоответствие заявленной суммы микрокредита уровню доходов.
Документы
Список документов, необходимых для получения займов в МФО и банке — различный. В МФО достаточно паспорта, ИНН и номера карты (электронного кошелька). Требования банков — гораздо строже. Нередко они требуют подтверждение уровня доходов, официального трудоустройства. Многие банковские организации кредитуют клиентов под залог имущества или при наличии поручителя — а это влечет за собой дополнительный пакет документов. Конечно, чем больше информации о заемщике, тем лучше. Однако в МФО требуют минимум документов. Что касается официального трудоустройства, то для МФО это не обязательно. Гораздо важнее — наличие дохода, пусть и неофициального, который позволяет оплатить займ.
